Onlangs werd bekend dat iemand tientallen bankrekeningen had geopend met gestolen identiteitsgegevens en deepfake. Helaas is dat geen incident; het is een vorm van fraude die floreert.
Zo verwees de Italiaanse centrale bank in 2025 op basis van CERTFin-data naar ongeveer 250 online geopende rekeningen waarbij valse identiteiten een rol speelde. Criminelen tonen in video’s hoe kinderlijk eenvoudig ze met AI-gegenereerde identiteitsdocumenten frauduleuze rekeningen openen om geld mee wit te wassen.
Identiteitsfraude is de moeder van alle criminaliteit. Toch blijft de financiële sector klant-onboarding ontwerpen waarbij gemak het allerbelangrijkste is. Begrijpelijk vanuit hun business. Maar het uploaden van een kopie van een paspoort of ID-kaart mist precies die slimme echtheidskenmerken waar overheden en documentfabrikanten zoveel tijd en moeite in stoppen.
Wie een identiteitsdocument terugbrengt tot het uploaden van een kopie, controleert slechts een slap aftreksel van een hoog-intelligent veiligheidsproduct. Zelfs als je ook de NFC-chip uitleest. Dat is misschien verdedigbaar bij een bezorgapp, of bij het verhuren van een stuk gereedschap, maar niet bij een bank of financiële instelling. Want hoe controleer je of de persoon op dat paspoort ook echt degene is die op dat moment door de onboarding heen gaat?
Banken zijn te belangrijk voor het economische systeem om het proces voor identiteitscontrole te optimaliseren op snelheid en commerciële conversie. Via bankrekeningen lopen betalingen, salarissen, belastingen en helaas ook een groot deel van de criminaliteit.
Daarom moeten we een ongemakkelijke vraag durven stellen: waarom accepteren we in het bankwezen een vorm van identificatie op afstand die overheden voor hun eigen identiteitsdocumenten nooit als voldoende zouden beschouwen?
ID-fraude is vaak de toegangspoort tot witwassen, oplichting en georganiseerde criminaliteit. Juist daarom zou fysieke verificatie van een identiteitsdocument bij het openen van een rekening weer de norm moeten worden. Bijvoorbeeld met regionale ID-kantoren. Dit is zeker een stuk omslachtiger, maar voor een sector die zo cruciaal is, hoort zekerheid zwaarder te wegen dan gemak.
Maickel van Oijen, directeur Identity Expert Services bij Keesing Technologies